上半年小微企业的贷款余额55.8万亿元 聚力服务中小微融资需求

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示，今年的《政府工作报告》强调要扩大出口信用保险对中小微外贸企业的覆盖面。因此，相关政府部门、金融机构和中小微外贸企业应重视并切实用好出口信用保险工具，充分发挥出口信用保险对境外风险的前瞻性预警分析评估和系统化管理作用，努力提高海外利益保护和风险应对能力。

　　为进一步加大对中小微业务的资源保障力度，切实减轻中小微企业保费成本压力。中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示，接下来，应加快推动扩大出口信保覆盖面。加大出口信用保险对纺织品、服装、家具、鞋靴、塑料制品等劳动密集型产品的中小微企业支持力度。此外，强化保险机构与小微企业保单融资合作，推出小微企业专属保单融资的纯信用快贷业务；开展关税履约保证保险，使外贸企业实现先通关后缴税，缩短通关时间，减少费用支出。

　　此外，优化供应链金融持续为中小微企业保驾护航。今年5月，国务院发布扎实稳住经济的一揽子政策措施，银保监会随即发布《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》，明确要优化发展供应链金融。银保监会有关负责人表示，鼓励银行机构优化产业链供应链金融服务，依法合规发展订单、存货、应收账款等抵质押融资业务，加强与核心企业的合作，加大对上下游中小微企业的融资支持。

　　为更好地补链固链强链，方合英表示，中信银行推出“中信易贷”的核心就是把供应链上的“大数据”盘活成为小微企业的“好信用”，对不同类型企业“好不好贷”，让“数据”说话。针对处在供应链上游的生产型小微企业，创新开发“订单e贷”产品，依据企业的订单数据和历史履约数据给予授信，满足企业拿到订单之后启动资金的需求。针对供应链下游销售型小微企业，研发“经销e贷”产品，依托企业真实的贸易场景和交易数据发放信用贷款，有效解决销售型企业融资“缺担保、缺抵押”的痛点。面向外贸型企业，推出“关税e贷”，依托企业缴纳关税、报关和工商、征信等数据提供融资，及时补给进出口贸易资金，助力企业快速“通关”。

　　创新模式疏通融资堵点

　　从当前市场情况来看，实体经济完全恢复还需时日，特别是对于受疫情冲击较严重的中小微企业而言，资金流动性压力和融资困境仍会持续存在，在直接融资渠道不畅、间接融资门槛较高的现实背景下，中小微企业融资难、融资贵的难题急需破解。

　　具体来看，在金融帮扶中小微企业过程中，还存在一些堵点。一是中小微企业融资渠道相对单一，由于发行股票和债券对资产价值和信息披露要求较高，中小微企业直接融资渠道受阻，资金来源主要依靠间接融资且渠道单一。二是中小微企业融资成本较高，与大型企业相比，中小微企业由于风险较高，不仅缺少优惠利率，还要额外支付担保费、评估费、审计费等，小贷公司、网贷等容易获得资金的融资渠道贷款成本是银行的3倍至4倍，融资贵是中小微企业的生存难题。三是存在“惜贷”“惧贷”问题，中小微企业普遍存在规模小、信用低、抵押物少、信息不对称程度高等短板因素，尤其疫情冲击下融资风险增加，金融机构对中小微企业的信贷支持积极性下降。

　　由于抵押物不足、信用数据缺失等原因，融资难、融资贵问题一直阻碍着中小微企业的发展，为帮助各类中小微企业畅通资金流，有必要创新并拓宽融资渠道。

　　上海金融与发展实验室主任曾刚表示，不动产抵押物的缺失是制约中小微企业融资的重要因素之一。也正因为此，探索新的抵质押模式，已成为中小微企业金融服务创新的重点。比如，科技型中小微企业，知识产权质押融资是目前最受关注的领域，也是监管鼓励的方向。而从长期看，知识产权质押等创新融资方式的发展，需要加强完善知识产权评估、市场建设等方面。此外，依托政府牵头，联合社会组织、金融机构、园区、企业等多方面共同建立中小微企业的信用体系，有利于促进银企对接，从而给企业的成长带来更加全面的支持。